Depende de los términos de la propuesta que decida presentar. Sin embargo, el plazo de pago no puede exceder los 5 años.
Preguntas frecuentes.
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¿Cuánto tiempo toma el proceso de propuesta de consumidor?
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¿Existe algún riesgo para mis bienes cuando presento una propuesta de consumidor?Durante la propuesta de consumidor, uno de los objetivos es permitir que el deudor conserve todos sus bienes. Sin embargo, cuanto más altos sean los valores de los bienes, más atractiva deberá ser la propuesta para los acreedores.
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¿Qué deudas no entran en la quiebra?Quedará libre de todas sus deudas EXCEPTO:
- Multas y sanciones emitidas por un tribunal, incluyendo multas de tránsito y deudas u obligaciones de manutención de los hijos.
- Las deudas de préstamos estudiantiles se pueden cancelar si su último año de estudios fue hace 7 años. Debe saber que, si dentro de estos plazos decidió retomar sus estudios, entonces tendrá que calcular desde el último año de estudios incluso si no ha solicitado un préstamo estudiantil.
- Indemnización concedida ante los tribunales por lesiones corporales causadas intencionadamente.
- Deudas u obligaciones resultantes de fraude, malversación de fondos o abuso de confianza mientras usted era fideicomisario.
- Deudas resultantes de la obtención de bienes o servicios mediante declaraciones falsas.
- Todos los dividendos a los que un acreedor habría tenido derecho si no hubiera sido notificado de su quiebra.
- Deudas derivadas de intereses sobre una suma relacionada con una situación enumerada anteriormente.
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Si me declaro en quiebra, ¿perderé mi casa?Eso depende del valor líquido disponible en su casa. Si su casa tiene un valor de mercado de 100,000 $ y usted tiene una hipoteca de 90,000 $, la diferencia de 10,000 $ se considera un activo para sus acreedores. El administrador de la quiebra tendrá que vender su casa, a menos que usted pudiera pagar la diferencia para conservar su residencia. Si es copropietario con su cónyuge, tendrá que pagar la mitad del capital o 5,000 $.
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¿Es posible declararse en quiebra incluso sin tener trabajo?Sí. Desafortunadamente, perder el trabajo es algo que puede desencadenar problemas financieros que lo lleven a la quiebra. Aun así, tendrá que realizar pagos mensuales al administrador a pesar de que no tenga ingresos laborales.
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¿Cómo afecta la quiebra mis declaraciones de impuestos?Los reembolsos de impuestos federales, al igual que los reembolsos de TPS, están destinados a pagarse a sus acreedores para cubrir sus deudas. Por otro lado, en lo que respecta a las devoluciones de impuestos provinciales y el crédito TVQ, usted tendrá la posibilidad de cobrarlos. Sus declaraciones de impuestos pueden completarse desde el 1o de enero hasta el día anterior a su quiebra (el síndico hará esta primera parte) y desde la fecha de su quiebra hasta el 31 de diciembre del mismo año.
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¿Qué pasará con mis deudas de impuestos (en propuesta de consumidor o quiebra)?Las deudas de impuestos son deudas no garantizadas como tarjetas de crédito o préstamos personales. Quedará libre de sus deudas de impuestos al presentar una propuesta de consumidor o declararse en quiebra. Por otro lado, en el caso de una empresa, usted también es personalmente responsable de las deducciones en origen y los reembolsos de TPS y TVQ.
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¿Qué bienes e ingresos están protegidos contra el embargo?Según los artículos 552 y 553 del código de procedimiento civil, los bienes exentos son:
- Herencias (si están estipuladas en el testamento);
- Muebles y artículos de la casa hasta 7,000 $ (valor de liquidación);
- Ropa personal y su ropa de trabajo;
- Indemnizaciones de la CNESST y del seguro de discapacidad (estos se calcularán en sus ingresos para determinar sus pagos mensuales).
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¿Mi empleador estará al tanto de mi situación de quiebra?No, a menos que le embarguen el salario antes de que usted inicie su proceso.
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¿Puedo quedarme con una tarjeta de crédito?En caso de quiebra, deberá entregar todas sus tarjetas de crédito. En el caso de una propuesta de consumidor, podrá conservarla. Como los acreedores tienen derecho a retirarlas después de la presentación de la propuesta, deberá conservar una tarjeta de crédito en el banco con el que no tenga ninguna otra deuda.
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¿Puedo abrir una cuenta bancaria?Las leyes canadienses le otorgan el derecho de abrir una cuenta bancaria personal. Incluso si está desempleado, si no tiene dinero que depositar o si se declaró en quiebra.
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¿Cuánto tiempo afecta negativamente la quiebra un informe crediticio?Se presentará una anotación al expediente de crédito por un periodo de 6 años después de la liberación de la quiebra y la calificación crediticia variará dependiendo del comportamiento financiero adoptado por la persona en quiebra.
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¿Puedo conservar mi vehículo todavía bajo financiamiento en caso de quiebra?Sí, pero debe asegurarse de que los pagos no se retrasen. Lo mismo ocurre con el vehículo bajo contrato de renta.
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Si hago una propuesta de consumidor, ¿qué pasará cuando renueve mi hipoteca?Por ley, una propuesta de consumidor no puede utilizarse como motivo para rechazar la renovación de una hipoteca. Sin embargo, si los pagos de su hipoteca se retrasan, la institución financiera puede negarse a renovarla.
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¿Puedo salir del país a pesar de una quiebra o una propuesta de consumidor?Sí, ni la propuesta de consumidor, ni la quiebra tienen impacto en su pasaporte.
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¿Cuál es la diferencia entre consolidación de deuda y una propuesta de consumidor?La consolidación de deuda es un préstamo personal ofrecido por el banco para consolidar sus deudas. Una propuesta de consumidor es un acuerdo de pago que la ley le permite hacer con los acreedores. El importe mensual que debe reembolsar se basa en sus ingresos y gastos, así como en su presupuesto, y los pagos deben realizarse en un periodo máximo de 5 años.
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¿Tenemos derecho a hacer una propuesta o a declararnos en quiebra de manera conjunta?Sí, si la mayoría de las deudas son conjuntas. Esto ayuda a evitar duplicar los costos.
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¿Mi propuesta de consumidor o quiebra afectará a mi cónyuge?Depende de las deudas que tengan en común. Si todos sus préstamos son conjuntos, los acreedores recurrirán a su cónyuge. Si no tiene deudas conjuntas, su quiebra no afectará a su cónyuge.
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¿Mis REER están exentos de embargo durante la quiebra?Sí, están exentos de embargo, con excepción de las aportaciones realizadas en los 12 meses anteriores a la declaración de quiebra.
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¿Cuál es la diferencia entre la oficina de A.JB y la oficina de un síndico?La función de A.JB es acoger, orientar, proteger y apoyar a sus clientes para restablecer el equilibrio de su situación financiera, para que puedan continuar su vida con normalidad. Josée Brouillette, directora y asesora de A.JB desde hace 25 años, tiene una amplia experiencia en materia de insolvencia y conoce el monto más bajo que el cliente puede pagar para que los acreedores acepten la propuesta de consumidor.La diferencia con un administrador o síndico es que A.JB no puede firmar propuestas de consumidor ni quiebras, porque no hay síndicos en A.JB. Llevamos varios años trabajando en colaboración con los mismos administradores.
El servicio que se ofrece es personalizado, respetuoso y profesional.
Además de su rigor en el trabajo, Josée tiene un enfoque único y una dedicación extraordinaria. Brinda el servicio que le gustaría recibir para que el cliente se sienta respetado, valorado y confiado. Se ofrece café, bebidas y refrigerios a los clientes. Los niños son bienvenidos y también les ofrecemos sorpresas, regalos y actividades en el lugar. En la última reunión, el cliente pasa a formar parte de la familia.
Disponibilidad los 7 días de la semana con cita previa, comunicaciones en el idioma de su elección y un asistente que se comunica en lengua de signos, nos permiten brindar un servicio impecable a las personas con discapacidad auditiva.