SOLUCIONES

Consejos y soluciones van de la mano en nuestro trabajo

La pertinencia de los consejos, el servicio a la clientela así como la gestión son las piedras angulares del apoyo ofrecido por AJB Solutions.

Contexto y signos anunciadores

  • De un sueldo al otro, debe continuamente prestar dinero para subsistir.
  • Los acreedores lo acosan para que pague sus deudas y lo amenazan con demandarlo, embargar su coche, sus muebles, o utilizan los servicios de una empresa de recaudación.
  • Su salario ha sido embargado.
  • Hydro-Québec amenaza con desconectar su servicio de electricidad.
  • El número de acreedores no deja de aumentar.

Estos son sólo algunos índices que le permiten constatar que es tiempo de actuar y de realizar acciones que puedan reducir la extensión de los daños.

La SOLUCIÓN comienza por AJB

Le ayudaremos a comenzar la subida al orientarle hacia las diferentes acciones que le permitirán ir hacia adelante y pensar en el futuro con ambición.

Las soluciones posibles :

  1. Acuerdo con los acreedores
  2. Préstamo de consolidación
  3. Proposición del consumidor
  4. Quiebra
  5. Ley de depósito voluntario

Acuerdo con los acreedores

Explíqueles por qué no puede efectuar sus pagos y propóngales efectuar pagos reducidos en un lapso más largo.

Podemos también hacerlo en su nombre.

Préstamo de consolidación

Puede informarse en un banco o en otra institución financiera sobre la posibilidad de consolidar sus deudas al efectuar un solo préstamo.

En ese caso, el banco o la institución financiera paga todas sus deudas y, en contrapartida, es a dicho banco o institución financiera que usted realizará su único pago mensual.

Para ser admisible, debe disponer de una cota de crédito aceptable. Tendrá sin embargo que pagar intereses.

Proposición del consumidor

Esta solución es cada vez más utilizada, sobre todo desde la promulgación de la nueva Ley sobre la Quiebra y la Insolvencia, que entró en vigor el 18 de septiembre de 2009. El Superintendente de Quiebras es más severo y más exigente para la liberación de las quiebras (ver quiebra). En efecto, la proposición del consumidor permite suspender los procedimientos de los acreedores, hacer una oferta de pago según su capacidad de pago, conservar la posesión de los activos, ser liberado de sus deudas, proteger sus servicios de electricidad así como hacer que cese el acoso de sus acreedores.

¿Por qué hacer una proposición del consumidor?

  • Reducir el monto de sus deudas
  • Darle más tiempo para reembolsar sus deudas
  • Evitar la quiebra
  • Conservar sus activos (auto, casa, REER)
  • Hacer que cesen los embargos de sus acreedores (proteger sus ingresos)
  • Hacer un solo pago mensual abordable y planificado
  • Ningún otro interés que pagar

Los acreedores aprecian habitualmente la idea de que usted esté dispuesto a hacer esfuerzos por al menos reembolsarlos en parte. Su cota de crédito se verá menos afectada que en el caso de una quiebra; conservará todos sus bienes y, durante la proposición del consumidor, tomará sanos hábitos de gestión presupuestaria.

Quiebra

Cuando todas las otras soluciones posibles han sido eliminadas, es posible que la única manera de poner fin a sus dificultades financieras sea la quiebra.

La quiebra es una cesión de sus bienes a un síndico de quiebra para el pago de sus deudas. Esta solución tiene por efecto suspender los procesos de recaudación de sus acreedores (el embargo de sueldo será suspendido).

Desde el 18 de septiembre de 2009, los plazos previstos por la nueva ley, y aplicables para las quiebras depositadas a partir de esta fecha, son los siguientes:

1- 1a quiebra
Liberación automática en ausencia de una oposición
Sin ingreso excedentario: 9 meses
Con ingreso excedentario: 21 meses

2- 2a quiebra
Liberación automática en ausencia de una oposición
Sin ingreso excedentario: 24 meses
Con ingreso excedentario: 36 meses

3– 3a quiebra y mas
12 meses después de la fecha de quiebra
Audiencia obligatoria en un tribunal
Posibilidad de que el tribunal prolongue la quiebra

4- Las quiebras implican importantes deudas fiscales (200 000 $ y más) que representan al menos 75 % de las deudas totales
Audiencia obligatoria en un tribunal
• Condiciones de liberación variables impuestas por el tribunal según las circunstancias especificas de cada caso

Importante : la nueva ley prevé que, si tiene un ingreso excedentario en cualquier momento de su quiebra, la duración de su quiebra será prolongada según el número de meses estipulado arriba.

La ley de depósito voluntario

Para los residentes del Quebec, se trata de la ley de depósito voluntario, mejor conocida como la Ley Lacombe.

Usted debe hacer un pago mensual a un tribunal (con un mínimo de interés) establecido según su salario y responsabilidades familiares. La oficina que administra este programa se encuentra habitualmente en el palacio de justicia de su región.